¿CÓMO SALIR DE UN FICHERO DE MOROSOS?

4 de julio de 2016

Cuando dejamos de pagar una deuda el organismo público encargado de velar por nuestros derechos como ciudadanos en el caso de ser incluido en uno de los ficheros de morosos, es la AEPD (Agencia Española de Protección de Datos).

En ocasiones, por un impago a una operadora telefónica o empresa eléctrica por cantidades mínimas incluyen directamente al consumidor sin tener en cuenta la solvencia de esa persona.

Entrar hoy en día, en un fichero de morosos es relativamente fácil, no así salir, pudiendo ocasionar un auténtico quebradero de cabeza.

Nuestro consejo para evitar consecuencias indeseables es que se pongan en contacto con un asesor en Abogados & Asesores Urquijo24, que les informe de las consecuencias y de la manera de proceder con el fin de proteger sus bienes.

¿Existe una cantidad mínima?
Si se trata de recibos, facturas o deudas con la administración pública no hay importe mínimo para que nos lo reclamen.
Si son letras, cheques, pagarés, a partir de 300 euros.
En el supuesto de créditos la cantidad se activa a partir de 6.000 €.
Si la deuda es inferior a 2.000 € a las empresas a las que se adeuda la cantidad incluso a las empresas que compran la deuda (empresas de recobros) no les suele interesar iniciar un procedimiento judicial.

¿Cómo actúan las compañías acreedoras?
Contactan con el cliente para comprobar si se debe a un error o no y se le da un plazo de entre dos y tres meses para rechazar o abonar la factura reclamada antes de ver su nombre en la lista negra de morosos.
Se debe comunicar por escrito y debe ser notificada en el domicilio del deudor.
Aunque hemos de decir que en multitud de ocasiones esos requisitos se incumplen.

¿Durante cuánto tiempo es exigible la deuda?
El tiempo que el deudor va a permanecer en estas listas negras, será de 6 años.
Durante ese tiempo pueden saldar su deuda y desaparecerán de dichos ficheros de morosos inmediatamente, no quedando registro alguno de que en algún momento uno fue mal pagador.

Consecuencias del impago.
Durante los 6 años de impago, las puertas de bancos y de cualquier empresa de servicios, tendrá dificultades para conseguir financiación o cambio de compañía de servicios.

¿Qué ocurre si paga la deuda?
La empresa acreedora debe comunicar al bureau de crédito (gestora de los ficheros) que ya ha sido saldada la deuda. Es decir, el expediente queda al albur de la diligencia de su compañía y, en muchas ocasiones no será igual de expeditiva para sacarle cuando le metió.
Les aconsejamos que sean ustedes de forma personal quién solicite en el plazo de 10 días la resolución de dicha solicitud.

¿Quién tiene acceso a la lista de morosos?
Las entidades financieras, empresas de servicios y cualquier sociedad suscrita a dichos servicios.

Tipos de ficheros
En nuestro país hay unos 130 compañías que elaboran registros de impagos. El más común es el de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros (ASNEF) la base de datos está gestionada por la multinacional estadounidense Equifax, quién obtiene la información de sus socio.
También es propiedad de Equifax, el Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI), en el que están empresas y autónomos por no pagar letras, pagarés o cheques por un importe mínimio de 300 €.

Otra compañía es Badescug, a él acceden más organizaciones, como medios de comunicación, ocio o industrias varias.

El Fichero de Incidencias Judiciales incluye a todo aquel que tiene deudas con la administración pública, ya sea con Hacienda, el ayuntamiento o la Dirección General de Tráfico.

La Central de Información de Riesgos del Banco de España (Cirbe) no es un fichero de morosos como tal, sino una base manejada por las entidades financieras donde aparecen todos aquellos ciudadanos que tienen concedido algún tipo de crédito a partir de 6.000 euros. Lo que busca es calificar el grado de endeudamiento de un cliente. Es decir, comprobar si uno es apto para obtener una nueva financiación.

Reiteramos la conveniencia de acudir a un asesor legal con el fin de evitar las consecuencias que conlleva el posible embargo de bienes desde Asesores & Abogados Urquijo24, les asesoramos detalladamente.